Cómo contribuye Bitcoin a la inclusión financiera y la libertad económica
Bitcoin y otras criptomonedas se están convirtiendo en una herramienta definitiva para abordar el desafío de la inclusión financiera y la libertad para regiones e individuos con acceso limitado a herramientas financieras y de pago. Ha permitido el acceso a sistemas de pago digitales que sortean barreras bancarias tradicionales como el colateral, el empleo formal y los historiales crediticios.
También ha abordado factores socioeconómicos, cerrando brechas de género en la inclusión financiera, sirviendo a regiones desatendidas y ayudando en zonas de crisis humanitarias, entre otros. Estas barreras han restringido históricamente la capacidad de individuos y empresas en estas áreas para ahorrar, invertir y crecer económicamente.
A través de las finanzas descentralizadas y la escalabilidad de la Red Lightning, Bitcoin y el ecosistema criptográfico más amplio empoderan a los individuos con herramientas para la autonomía financiera.
¿Qué es la inclusión financiera?
¿No debería todo el mundo tener disponibilidad y las mismas oportunidades de acceso a los servicios financieros? Eso es a lo que se refiere la inclusión financiera. Ayuda a proporcionar productos financieros asequibles, apropiados y accesibles, como pagos, ahorros, créditos y seguros. Estos servicios son cruciales para individuos y empresas, especialmente aquellos que están desatendidos por el sector bancario tradicional, incluyendo personas con bajos ingresos, mujeres y otros grupos marginados socioeconómicamente.
A nivel mundial, aproximadamente 1.7 mil millones de adultos permanecen sin bancarizar, según el Banco Mundial, sin ninguna cuenta en una institución financiera ni proveedor de dinero móvil. Esto constituye alrededor del 17% de la población adulta mundial.
El concepto de inclusión financiera evolucionó del movimiento de microcrédito de los años 70 y se hizo prominente a principios de los 2000. Ahora es una parte crucial de la agenda de desarrollo global, y Bitcoin está mejorando significativamente este movimiento. ¿Cómo? Ofreciendo una alternativa viable a los obstáculos bancarios tradicionales, proporcionando acceso directo a herramientas financieras y fomentando el empoderamiento económico.
Aspectos clave de la inclusión financiera:
- Acceso a servicios financieros — Asegurar que todos tengan acceso a una variedad de servicios financieros a un costo asequible.
- Alfabetización financiera — Educar a los individuos sobre productos financieros y riesgos para ayudarles a tomar decisiones informadas.
- Crecimiento económico — Promover la participación económica y el emprendimiento a través del acceso a servicios financieros.
- Impacto social — Reducir la pobreza y la desigualdad empoderando financieramente a grupos marginados.
Cómo contribuye Bitcoin a la inclusión financiera
Nacido de la crisis financiera de 2008, Bitcoin fue creado por la figura o grupo anónimo conocido como Satoshi Nakamoto como una alternativa a los sistemas bancarios tradicionales. Su principio fundamental es proporcionar una plataforma abierta y descentralizada donde cualquier persona, sin importar su ubicación geográfica o situación económica, pueda participar en el sistema financiero. Esto convierte a Bitcoin en una herramienta potente para la inclusión financiera.
Estos son los mecanismos clave a través de los cuales Bitcoin fomenta la inclusividad:
Pagos descentralizados
Bitcoin permite transacciones financieras descentralizadas. Esto significa que los usuarios pueden enviar y recibir dinero sin la necesidad de intermediarios bancarios tradicionales. Es particularmente beneficioso en regiones donde la infraestructura bancaria es débil o inexistente.
La Red Lightning
Como una red superpuesta a Bitcoin, la Red Lightning permite transacciones instantáneas y de bajo costo. Esta solución de escalabilidad hace que Bitcoin sea práctico para transacciones diarias, como comprar comestibles o pagar facturas, incluso en regiones donde los servicios financieros son limitados.
Empoderamiento a través de la microfinanza
Bitcoin facilita micropréstamos y otras formas de microfinanza directamente a emprendedores y pequeñas empresas. Al resolver las limitaciones de las instituciones financieras tradicionales, que a menudo consideran estos emprendimientos demasiado riesgosos o pequeños para atender, Bitcoin habilita oportunidades económicas a nivel de base.
Reducción de los costos de remesas
Para muchos en países en desarrollo, recibir dinero de familiares en el extranjero es un recurso principal para permitir una vida digna, pero es costoso debido a las altas tarifas de remesas de los bancos tradicionales y los servicios construidos alrededor de las monedas fiduciarias. Bitcoin está reduciendo drásticamente estos costos, haciéndolo más económico para los trabajadores migrantes enviar dinero a casa, apoyando así de manera más efectiva a sus familias.
Acceso a mercados globales
Al usar Bitcoin, negocios y emprendedores en áreas remotas pueden interactuar más fácilmente con mercados globales. Esto no solo abre nuevas oportunidades de crecimiento sino que también ayuda a integrarlos en la economía global, mejorando la resiliencia económica general y el acceso a servicios variados.
¿Cómo se compara Bitcoin con la banca tradicional en términos de inclusión financiera?
Mientras que los sistemas bancarios tradicionales han servido como el eje de las finanzas globales, a menudo vienen con barreras que pueden excluir a grandes segmentos de la población. Bitcoin, con su naturaleza descentralizada, presenta un modelo contrastante que promueve inherentemente la inclusividad.
Ejemplos reales de inclusión financiera gracias a Bitcoin
Cerrando la brecha de financiamiento de género en África
Las innovaciones fintech relacionadas con Bitcoin y las criptomonedas están transformando drásticamente el ecosistema financiero de África, ofreciendo un acceso sin precedentes a los servicios bancarios. Las compañías aprovechan soluciones digitales como la banca móvil y los préstamos entre pares, cruciales en regiones donde la infraestructura bancaria tradicional es insuficiente.
Destacan iniciativas como las de RealFi, que utilizan principalmente la tecnología blockchain y criptomonedas, habiendo desembolsado más de 2 millones de préstamos, el 65% a negocios propiedad de mujeres en Kenia, Uganda y Ruanda, demostrando tasas de incumplimiento más bajas y tiempos de reembolso más rápidos entre las mujeres.
Bitcoin como moneda de curso legal en El Salvador
En 2021, El Salvador hizo historia al adoptar Bitcoin como moneda de curso legal, una decisión trascendental destinada a mejorar la inclusión financiera. Esta política permitió a los salvadoreños, especialmente al 70% de la población sin acceso a servicios bancarios tradicionales, participar en la economía mediante transacciones en Bitcoin. Ha reducido significativamente los costos de las remesas, vitales ya que constituyen una gran parte del PIB del país.
Aunque no tuvo la adopción ni el efecto esperado en la economía local, al integrar Bitcoin en las transacciones diarias, El Salvador fue pionero de un modelo que mostró al mundo cómo las criptomonedas pueden desempeñar un papel en el desarrollo económico y la inclusión financiera.
Empoderando a emprendedores colombianos
Mientras que Bitcoin ha sido pionero en utilizar la blockchain para la inclusión financiera, otras criptomonedas han seguido su ejemplo, ampliando el alcance y la aplicación de esta tecnología. Un ejemplo notable es el proyecto Decaf en Colombia, que ofrece una billetera no custodia que simplifica las transferencias de dinero y facilita la entrada a las finanzas descentralizadas, haciendo accesibles los servicios financieros a una comunidad local que se recupera de algunos de los peores episodios de violencia del conflicto colombiano a principios de 2000.
Esto permite a la comunidad transferir fondos de manera segura y participar en el ahorro e inversiones, cambiando fundamentalmente cómo gestionan sus finanzas y planean el futuro.
Ejemplos como estos demuestran cómo Bitcoin y la tecnología blockchain más amplia pueden crear ecosistemas financieros robustos que apoyan las economías locales y el empoderamiento comunitario.
El compromiso de ElenPAY con la inclusión financiera
ElenPAY está comprometido con mejorar la inclusión y libertad financiera, empoderando a las empresas para ofrecer opciones de pago en Bitcoin cotidianas a través de la Red Lightning.
Nuestro procesador de pagos Bitcoin ofrece múltiples beneficios a las empresas de todo el mundo:
- Sortea barreras financieras tradicionales, facilitando el acceso a productos y servicios para individuos globalmente.
- Satisface las necesidades empresariales de manera eficiente con transacciones instantáneas y de bajo costo,
- Facilita las operaciones internacionales, eliminando las complicaciones habituales.
- Aumenta la seguridad financiera y reduce el riesgo de fraude con transacciones seguras e irreversibles.
Al adoptar la solución PSP de ElenPAY, las empresas no solo expanden su alcance de mercado, sino que también ayudan a democratizar la participación económica. Este enfoque permite que individuos en regiones remotas se involucren más libremente con la economía global, promoviendo un ecosistema financiero más inclusivo.
Únete a nosotros en nuestra misión de expandir la inclusión financiera, permitiendo un acceso más amplio a los servicios financieros y contribuyendo a una economía global más equitativa.
